下半月骚动多,市集空间大

金融科技助力中小银行突破发展瓶颈

继上一交易日完成对全月到期中期借贷便利的超额续做之后,10月16日,央行重启公开市场逆回购交易,实现对到期回笼量的等额对冲。市场资金面仍偏宽松,但货币市场利率走势企稳。市场人士指出,流动性暂时无虞,但应关注后续MLF到期、季度缴税、政府债发行等因素的叠加影响,从后半周开始,流动性或再度收敛,但波动风险可控。

市场空间较大

今年以来,传统银行面对科技创新带来的颠覆性变革,纷纷加快转型步伐,将发展金融科技列为重要战略。除大中型银行外,各城商行、农商行等也在自身科技能力建设上加大投入力度,通过引入合作伙伴、创新服务渠道入口以及注重服务渠道协同发展等方式加大科技资源整合。

图片 110月10日,山西太原,银行工作人员正在清点货币。 中新社记者 张云 摄

根据银监会此前披露的数据,截至今年二季度,商业银行不良贷款余额16358亿元。另据中国东方资产此前发布的《2017:中国金融不良资产市场调查报告》预计,今年不良贷款率预计不会出现大幅波动,见顶并出现向下拐点的概率并不很高,不排除阶段性下探之后,中期仍将稳中有升,不良贷款率见顶时间预计在2019年。

近日,京东金融与江苏银行在京举行战略合作签约仪式,这是京东金融首次与城市商业银行达成战略合作。除了江苏银行外,此前京东金融还陆续与广东农信、山东城商联盟签署战略合作协议,主要方向是推进农村普惠金融, 助力中小银行金融创新。

等额对冲到期量

因此,即便不算上其他非金融不良资产,我国不良资产处置也是万亿级的市场。国家金融与发展实验室银行研究中心主任、中国社科院金融研究所银行研究室主任曾刚表示,就目前的数据来看,我国商业银行不良资产趋于稳定,部分银行甚至重回到不良“双降”的通道,但是这并不意味着银行存量不良的化解压力减小。我国的不良贷款余额基数较大,因此未来消化存量不良资产的压力仍较大。换言之,不良资产处置市场的空间也很大。

普华永道中国金融业主管合伙人梁国威表示,新科技在金融互联网化过程中的重要性已被业界广泛认可,“目前,金融科技在风险定价、资源配置、数据安全和风险管理等方面都发挥着举足轻重的作用。这也正是越来越多的商业银行通过寻求与科技公司合作,实现底层技术及数据,与金融机构专业能力结合的主要原因。”他说。

16日早间,央行重启公开市场逆回购操作,交易量200亿元,全部为7天期,与当日到期逆回购规模相同,实现等额对冲。

以中国长城资产为例,其最新披露的数据显示,今年以来,其收购的各类不良资产增加较多,今年前9个月收购各类不良资产1293.36亿元,同比增长154.32%。其中,收购金融不良资产730.03亿元,同比提高120.17%;收购非金融不良资产563.33亿元,同比增长160.89%。

目前,工农中建等国有大型银行相继与京东金融、百度、腾讯、蚂蚁金服等互联网机构开展战略合作;民生银行与小米、搜狐也签署合作协议,冀图做大做强互联网金融;光大、平安、兴业、招商银行的科技子公司光大云付、平安科技、兴业数金、招银云创等互联网金融技术已取得一定成就。

上一交易日,央行暂停逆回购操作,但开展了4980亿元的1年期MLF操作,一次性完成对本月全部到期MLF的滚动操作。数据显示,当天有200亿元逆回购和840亿元MLF到期,故央行净投放3940亿元。单日大额净投放,助力短期流动性进一步改善,13日,市场资金面从早盘开始就呈现宽松态势,隔夜资金供给充裕,短期资金价格纷纷走低,当天银行间市场代表性7天期质押式回购利率跌至3.03%的三个月低位水平。

不良资产处置“盛宴”正吸引越来越多的参与主体进场。去年末以来,地方AMC的挂牌设立迎来一波小高潮。截至目前,已有近60家地方AMC注册成立,包括省级AMC和地市级AMC。

与之相比,中小商业银行的金融科技步伐受到客户规模、服务手段、方式、品牌、技术储备等方面限制,既没能力开设科技子公司,也不具备投贷联动资质、资金及能力通过风投或私募的形式布局金融科技。今年发布的银行中报显示,城商行优劣分化已较为明显,净利润差距较大,因此,“借力”科技公司,成为中小银行冲出技术困境的最大机遇。

有交易员表示,鉴于13日净投放流动性较多,而16日到期回笼量很少,即便央行继续暂停逆回购操作也不意外,但央行选择重启交易,略微超出预期,此举可能表明了稳定流动性的态度,有助于改善流动性预期。

“国字号”占主导

中国社科院金融所银行研究室主任曾刚认为,科技对传统金融机构的影响不仅仅是业务流程的效率提升,它意味着整个服务的渠道、模式发生了彻底改变。“长远来看,商业银行涉及金融科技的领域众多,但是由于不同银行的能力存在差异,完全可以将开发科技系统的需求,通过外包的方式,与金融科技公司对接。无论产品输出,还是技术输出,金融科技企业与商业银行合作的空间都是巨大的。”他说。记者 张莫 实习记者 向家莹

值得一提的是,16日上午,财政部、人民银行开展了800亿元3个月期中央国库现金定期存款管理操作,因本月无中央国库定存到期,故形成净投放。

根据中国证券报记者的统计,从已开业的地方AMC股东结构来看,地方“国字号”仍是主导。目前由地方国资委、地方财政厅、地方国企、地方金控等“国字号”控股的地方AMC约有39家,占比逾七成。

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